Как оформить возврат страховки по кредиту

Во время оформления кредита заемщик всегда рискует потерять залоговое имущество, а также принять участие в возможных судебных разбирательствах по причине возникновения задолженности. Рискуют также и кредитные учреждения, потому как невозможно знать о возможном возникновение проблем с каждым клиентом. Для того, чтобы снизить риск неоплаты займов, банки предлагают именно страхование кредитов.

Всё чаще и чаще возможные риски банки разделяют со страховыми компаниями, предлагая при этом заемщикам приобретать некоторые полисы. Страховщики совсем не жалуются на это – такое расширение общего бизнеса им в пользу. И банкам одновременно хорошо, потому как с наступлением страхового случая они будут знать к кому обращаться.

Виды страховки:

При получении ипотеки, страхование — это обязательный нюанс.

Производится страхование всего двух видов:

• жизни либо утраты трудоспособности заемщика,
• имущества недвижимого от возможных повреждений и уничтожений.

Такое действие полностью защитит заёмщика и кредитора от возможного риска невозврата кредита. Страховая компания в случае наступления некоторого страхового случая обязана перечислить Кредитору нужную сумму для полного либо частичного погашения кредита, Заёмщик несёт все Расходы по страхованию, договор страхования ежегодно продлевается до момента полного погашения кредита.

Условия досрочного прекращения договора страхования

Все основания, которые необходимы для досрочного прекращения договора страхования приведены в статье 958 ГК РФ: договор страхования можно прекратить досрочно, в случае, когда после вступления его в силу, возможность наступления страхового случая отпала, а также существование страхового риска полностью прекратилось по каким-либо обстоятельствам.

А вы знаете, что нужно предпринимать, если, в силу каких-либо обстоятельств, вы не можете заплатить по кредиту? Подробнее читайте тут.

Такими обстоятельствами могут быть:

• гибель всего застрахованного имущества по причинам, которые не относятся к наступлению страхового события;
• прекращение предпринимательской деятельности в установленном порядке лицом, который застраховал предпринимательский риск либо риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В случае досрочного прекращения договора страхования страховщик имеет полное право на некоторую часть страховой премии, в зависимости от количества времени.

Кроме всего этого, страхователь имеет также право в любой момент отказаться от такого договора страхования. Но при этом вся страховая премия, которая была уплачена страховщику, совершенно не подлежит возврату, в случае, если в договоре не указано другое. В комментариях страхового законодательства обязательно обращается внимание именно на то, что отказаться от обязательного договора страхования в одностороннем порядке может не только страхователь, но и сам выгодоприобретатель, то есть третье лицо, которое не заключало договор.

Банки вообще не должны навязывать страховку?

Если изначально правильно оформить кредит в банке — внимательно прочтя договор и перебрав среди предложенных лучшие условия, то и платить будет легче и быстрее. Пример правильного оформления описан в этой нашей статье.

У страховщика нет права на досрочное прекращение подписанного договора. Несмотря на это в Правила по страхованию и в договор возможно внесение условий одностороннего прекращения договора по первому требованию страховщика без какого-либо согласия страхователя. Помимо всего этого, Государственный Кодекс РФ (в главе 29) предусматривает совершенно другие основания по досрочному прекращению договора, действительные и для договора страхования.

К таким относятся:

• значительное нарушение договора хотя бы одной из сторон (статья 450);
• значительное изменение некоторых обстоятельств (статья 451);
• по соглашению сторон (статья 450).

Также, договор страхования можно прекратить досрочно по нескольким причинам:

• в случае исполнения страховщиком абсолютно всех обязательств по договору перед своим страхователем;
• при неуплате вовремя страхователем установленных страховых взносов;
• при ликвидации страхователя, который является юридическим лицом либо в случае смерти страхователя — физического лица;
• при ликвидации страховщика в установленным законом порядке.

Как оформить возврат и какие документы для этого необходимы?

Если страховка оформлялась в страховой:

Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

• копию кредитного договора;
• паспорт;
• справку из банка о полном погашении кредита;
• заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис.

Если страховка входила в пакет банковских услуг:

Всегда и во всех случаях нужно добиваться правды. Начинать оформление возврата нужно именно с оформления в банке досудебной претензии. Не позднее десяти дней после получения претензии банк должен дать ответ. Во время изучения претензии проверяется вся кредитная документация.

После ответа, в зависимости от того, какой он будет или не будет вообще требуется предпринимать следующие шаги. В случае отрицательного либо отсутствия ответа банка нужно подготавливать исковое заявление в банк.

Если у вас есть желание присутствовать во время судебного заседания, то нужно подготовить вариант искового заявления именно на расторжение договора страхования по ипотеке. Если же вы не желаете принимать участие в судебном заседании, то следует готовить уже другой вариант искового заявления.

На протяжении 3-8 недель должно состоятся судебное заседание, во время которого и будет вынесено окончательное решение суда. Кроме этого вам может пригодиться информация, об абсолютно незаконных банковских комиссиях.

Отношение банков к возвращению страховки

• Банк ВТБ. Возвращает невостребованную часть страховки в случае досрочного погашения долга по кредиту, достаточно написать заявление на перерасчет.
• Абсолютбанк. Сумма страхового взноса невелика, считается символической, потому при досрочном погашении кредита банк ее не возвращает.
• АвтоКредитБанк. Страховой взнос начисляется, исходя из стоимости автомобиля, а возвращается вся неиспользованная часть.
• Бинбанк. При выдаче кредитов страхует ответственность кредитополучателя, сумма взноса небольшая, при досрочном погашении кредита не возвращается.
• Сбербанк. Часть страхового взноса возвращает.
• Банк Москвы. Возвращает страховой взнос за неиспользованное время страхования.

Но помните, что страховка вас уберегла от многих бед, например, если бы Вы не могли платить по кредиту в связи с обстоятельствами изложенными в условиях страхования — беспокоиться бы не было причин, подробнее об этой ситуации по ссылке.

Видео: Рассказ специалиста о возврате страховки кредита