Как рассчитать неустойку по ставке рефинансирования?

Область использования ставки рефинансирования достаточно велика. Она определяется как размер процентов, которые в обязательном порядке должны быть уплачены ЦБ за кредиты, предоставленные кредитными учреждениями. Для того чтобы рассчитать пени существует специальная формула, которая активно применяется в России.

Что это?

Неустойка – это размер денег, определяемым законом, которые должник обязан выплатить кредитору в случае неисполнения своих обязанностей. Помимо этого, неустойка взимается, если должник просрочил выплату, несмотря на срок просрочки.

Основные особенности:

Для возмещения неустойки кредитору совсем не обязательно доказывать факт нанесенных убытков. Она взимается отдельно;
Размер неустойки прописывается при составлении договоров, поэтому факт ее уплаты должен быть оперативным, в ином случае она начинает быстро расти;
Неустойка – это обязательный акт к исполнению, т.к. предусмотрен законом. Однако она может быть двух характеров. Первый: законодатель устанавливает размер неустойки императивно: 1/300 в сутки при неуплате. Второй случай: ее размер зависит от заключения контракта, размер неустойки не может составлять выше 1/300 в сутки.

Ставка рефинансирования – это процентная ставка, используемая ЦБ для выдачи кредитов на вторичной основе. Центральный банк дает деньги в кредит под определенный процент банкам, а те в свою очередь предоставляют кредиты как юридическим, так и физ. лицам.

Рассмотрим этот процесс на практике: любой банк может взять у ЦБ, например, 1 000 000$. Спустя 1 год этот банк обязан вернуть эту сумму с процентами, которые успели набежать. За этот год банк выдает кредиты населению и юридическим лицам под очень большой %, отсюда и получается прибыль. Если рассматривать на примере цифр, то получаем следующую картину: банк берет у ЦБ n сумму денег под 10% годовых, после чего выдает кредиты населению под 18-25% годовых. Возвращает долг, а 8-15% кладет себе в карман.

Вам также может быть инетересен топ крупнейших банков в мире по капитализации.

ЦБ не дает деньги напрямую

Дело в том, что в ЦБ крутятся большие деньги, там даже не миллионы, а сотни миллионов. Им не выгодно работать с “мелкими” суммами, за которыми обычно и приходят люди.

Банки выступают в роли посредников между ЦБ и гражданами, но это даже хорошо, ведь любой банк имеет множество офисов и банкоматов, что значительно упрощает получение кредита поблизости от своего дома, а также использование своих финансов в других частях света. Например, в этом вам поможет карта мира ВТБ24» – это кредитная карта ВТБ24 с возможностью накопления бонусных миль и предназначенная для путешествий по всему миру.

Размер на 2016 год — 11%

Динамика ключевой ставки

Ставка ЦБ в 2014 году составила 8,25″%.

Совет директоров пришел к общему решению оставить размер ставки в 2016 году на уровне 11 процентов. Об этом сообщил Департамент общественных и внешних связей Банка Российской Федерации. Таким образом, уровень, установленный еще в 2012 году остался повысился.

В Центральном банке пояснили, что данное решение было принято на основе оценки риска инфляции с учетом внешнеэкономической ситуации в стране. Также было отмечено, что на период 2012 года рост инфляции значительно вырос, но по прежнему остается внутри целевого диапазона.

Значение

Ставка в России по годам

Ставка рефинансирования определяется исходя из экономической ситуации в государстве. Если уровень инфляции повышается, то и возрастает размер процент по кредиту, и наоборот.

Если ставка рефинансирования становится низкой, то кредиты – доступны с низким процентом. Ведь переплачивать в таком случае придется немного. Можно купить все, что необходимо, а потом выплачивать потихоньку.

Организациям еще проще. Чем больше денег они вкладывают в свой бизнес и чем дешевле процент, тем больше товаров они могут произвести, а как следствие, получить большую выручку.

В конечном итоге, когда у людей денег много, они начинают совершать массовые покупки, в следствие чего товаров начинает не хватать и продавцы начинают повышать стоимость. Начинает заметно расти инфляция.

Инфляция – это процесс обесценивания денежных средств. Его высокий уровень напрямую отражается на благосостоянии людей. Ведь чем выше уровень инфляции, тем ниже удовлетворенность людей.

Ставка рефинансирования выступает неким регулятором инфляции в стране. Ее поднимают для того, чтобы снизить уровень инфляции, поэтому проценты по кредиту растут. Людям становится невыгодно оформлять кредиты, а это напрямую отражается на платежеспособности граждан.

Многие бы предпочли хранить свои сбережения в швейцарском банке. Но мало кто знает, что за это Вам придется доплачивать самим. Так почему же швейцарские банки так надежны?

Формула расчета пени

Формула для расчета пени имеет вид:

Расчет пени

П = Н х Дн х СТр/100 x 1/300, где

П – получаемая сумма по пене;

Н – сумма сбора за время просрочки;

Дн – общее количество дней, до которого налог обязан был быть уплачен;

СТр – ставка рефинансирования;

Например, сумма задолженности составила 32 000 р. Время просрочки составляет 50 дней. Нам необходимо зайти на сайт ЦБ, чтобы посчитать %. Допустим, сегодня ставка составила 8%.

П = 32 000х50х8/100×1/300=426,67 – получаем количество пени, которые необходимо уплатить.

Калькулятор для расчета

Формула расчета

Для того, чтобы было проще производить расчеты существует специальный калькулятор, который можно найти на официальном сайте арбитражного суда РФ.

Как же пользоваться этим калькулятором:

В поле “Сумма задолженности с НДС” ввести сумму договора с учетом НДС. Если при составлении договора указывалась сумма без НДС, то просто следует указать полную сумму;
В поле “Период просрочки” следует указать все просроченные дни (последний день оплаты не считается);
В поле “НДС” следует вписать вашу процентную ставку;
Сделанный расчет можно распечатать.

После заполнения всех необходимых данных, сервис самостоятельно вычисляет размер пеней.