В соответствии со статистическими данными, на текущий момент каждая третья машина на российском рынке была куплена в кредит. Большинство людей предпочитают покупать хорошие новые автомобили, но вся сумма средств, которая требуется для такой покупки, не всегда есть в наличии сразу.
Это отчасти объясняет, почему автокредит в последнее время стал одним из наиболее популярных направлений работы банков. В результате повышенного спроса, предложения кредитных учреждений часто меняются в выгодную для заемщика сторону. Банки регулярно разрабатывают новые кредитные программы, стараясь привлечь еще большее количество клиентов. Сегодня оформить кредит на автомобиль можно двумя разными способами.
Как взять автомобиль в кредит?
1. Первым способом предполагается такая последовательность действий: выбор подходящего автомобиля, сбор информации об учреждениях, с которыми работает определенный автосалон, анализ кредитных условий и получение кредита путем оформления соответствующего договора с банком.
2. Второй способ представляет собой такую цепочку событий: сбор информации о кредитных учреждениях, предоставляющих услуги автокредитования, выбор наиболее оптимальных условий получения займа, и обращение к продавцу нужного автомобиля. В обоих случаях ключевую роль играет именно банк.
Сам процесс получения кредита на покупку автомобиля проходит в несколько этапов.
1. Оценка потенциальным заемщиком своих финансовых возможностей. Расходы заемщика на данном этапе достаточно велики. Поэтому, ему следует учесть, что для получения кредита на авто потребуется выплатить банку первый взнос (как правило, это 10-15% от общей стоимости автомобиля).
2. Выбор подходящего автомобиля. Потенциальному заемщику потребуется достаточно много времени для того, чтобы подобрать для себя наиболее подходящий вариант машины для оформления ее в кредит. Поэтому, рекомендуется определиться с маркой и моделью желаемого авто заранее.
3. Подача заявки в кредитно-финансовое учреждение на оформление займа. В соответствии с условиями разных кредитных программ, у каждого банка установлены свои требования к заемщикам, поэтому список необходимых документов может отличаться.
Правда, скорее всего, отличия будут незначительными. Все необходимые документы заемщик должен предоставлять в двух экземплярах: копии (они останутся в банке и будут присоединены к кредитному делу заемщика) и оригиналы, с которыми специалисты банка должны сверить все копии.
Стандартный пакет документов для получения кредита.
Среди всех вышеперечисленных основным документом является справка о доходах. Чем большим будет документально подтвержденный доход заемщика, тем большую сумму банк предоставит ему в кредит. Кроме того, размер доходов заемщика влияет и размеры процентной ставки по кредиту: чем выше доходы, тем ниже будет эта ставка.
4. Оформление договора о купле-продаже автомобиля. Оформление договоров страхования КАСКО и ОСАГО.
5. Регистрация машины в ГИБДД в течение того срока, который предусмотрен условиями кредитного договора. В некоторых банках обязательным условием получения кредита является постановка автомобиля на учет только самим автосалоном. Надо учитывать, что такие услуги автосалона заемщик должен оплатить отдельно.
6. Передача в кредитно-финансовое учреждение ПТС машины в течение установленного срока. Как правило, на выполнение данной операции дается до десяти дней. Если сроки передачи ПТС в банк нарушаются, заемщик обязан будет выплатить ему штрафные проценты. Размер штрафа за такое нарушение может составлять до 10% от общей суммы кредита. В течение срока кредитования или до полного погашения кредита заемщиком ПТС будет храниться в банке.
В случае выполнения всех пунктов правил, Ваш кредит одобряют.
Главной особенностью банка в данном случае является предоставление финансовых средств в пользование заемщика. Объем кредитных средств и условия их получения заемщиком оговариваются в кредитном договоре. Для того чтобы проверить платежеспособность клиента, а также проверить всю касающуюся его финансовую и другую информацию, которую заемщик предоставил в банк, а также для целевого использования кредита, банк имеет право в официальном порядке запросить у клиента любую информацию и документы, ее подтверждающие, установив при этом сроки их предоставления.
В процессе работы банк обязательно учитывает конъюнктуру рынка кредитов, собственную кредитную политику, изменение ставок рефинансирования Банка России, ставок на межбанковские кредиты. Поэтому, банк всегда оставляет за собой право изменить процентные ставки по кредиту в одностороннем порядке. В таком случае банк обязан направить заемщику письменное уведомление о проведенных изменениях.
В некоторых ситуациях, закон дает кредитору право требовать досрочного возврата заемных средств, уплаты процентов, расходов и неустоек.
1. При ненадлежащем или полном невыполнении заемщиком своих обязанностей, оговоренных рамками кредитного договора.
2. При выявлении служащими банка фактов, которые свидетельствуют о неплатежеспособности, как самого заемщика, так и его поручителя.
3. При утрате обеспечения. Сюда же относится и повреждение или уменьшение стоимости предмета, выступающего в данном случае залогом.
4. При нарушении сроков возврата займа или выплаты процентов по нему.
При наличии у заемщика какой-либо задолженности по телу кредита или процентам, а также штрафам, банк имеет право списывать соответствующие суммы с его счетов. Сюда же относятся и счета, которые могут быть открыты заемщиком в данном учреждении в будущем. Кроме того, данное правило относится и к другим банкам, при наличии информации о счетах заемщика и документальном оформлении этой операции.
Банк имеет право предоставлять информацию о недобросовестном заемщике в БКИ. Это одно из исключений, когда банк по предварительному согласию заемщика дает возможность третьим лицам пользоваться информацией о заемщике, составляющей банковскую тайну. В соответствии с законом, банк обязуется не разглашать информацию, составляющую банковскую тайну по кредитной операции.
Обязанности заемщика
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется принять, использовать согласно назначению и вернуть в полном объеме с учетом процентов весь объем кредитных средств. Также заемщик обязуется оплачивать все необходимые расходы, связанные с оформлением кредита.
Многие кредитно-финансовые учреждения дают заемщику возможность досрочной выплаты кредита. При этом такая выплата может производиться не ранее срока пользования займом, который установлен условиями соответствующего договора. В таком случае заемщик также обязан выплатить банку проценты за фактический срок использования заемных средств.
Некоторые обязанности заемщика связанны с покупкой за счет кредита машины.
Заключая с банком кредитный договор, клиент некоторым образом добровольно ограничивает свои имущественные права.
Кроме того, одной из основных обязанностей заемщика является предоставление обеспечения для кредита. При оформлении автокредита в роли такого обеспечения выступает машина, купленная им за счет кредитных средств, предоставленных банком.
[…] без всякого ожидания (пока скопится нужная сумма) приобрести в кредит все, что угодно Вашей душе – от предметов бытовой […]
Mail (скрыто) (обязательно)
Ваш комментарий
Δ
